Een pensioenregeling opzetten voor je team is tegenwoordig geen project van maanden meer. Veel aanbieders werken volledig digitaal, waardoor je als mkb-ondernemer binnen korte tijd een regeling kunt laten draaien. De grote vraag is dus niet óf het kan, maar hoe je het slim aanpakt.

Waarom een pensioenregeling je als werkgever sterker maakt

Een pensioenregeling helpt je om goed personeel te vinden én te houden, en dat is allebei lastig genoeg. Sollicitanten vergelijken niet alleen het brutosalaris, maar kijken steeds vaker naar het totale pakket. Een werkgever die pensioen aanbiedt, laat zien dat hij verder denkt dan de volgende loonstrook.

Voor je huidige team werkt het net zo. Een medewerker die weet dat er maandelijks voor zijn pensioen wordt ingelegd, heeft één reden minder om naar een grotere concurrent over te stappen. Zo wordt pensioen een middel om je team aan je te binden, in plaats van alleen een kostenpost.

Controleer eerst of je onder een verplicht pensioenfonds valt

Voordat je zelf iets regelt, is het verstandig om te controleren of jouw bedrijf onder een verplicht bedrijfstakpensioenfonds valt, een pensioenfonds voor alle bedrijven in een sector. In veel sectoren, zoals de bouw en de horeca, is deelname aan zo’n fonds namelijk verplicht gesteld. Sluit je je dan niet aan, dan kan het fonds met terugwerkende kracht premies vorderen. Dat kan flink in de papieren lopen.

Val je niet onder een verplicht fonds, dan heb je de vrijheid om zelf een regeling te kiezen. Die vrijheid is waardevol, want je bepaalt zelf de hoogte van de inleg en de voorwaarden, passend bij wat jouw bedrijf kan dragen.

Welke regeling past bij een klein bedrijf

Sinds de nieuwe pensioenwet (de Wet toekomst pensioenen) draait vrijwel alles om premieregelingen. Daarbij spreek je als werkgever een premie af, bijvoorbeeld een percentage van het salaris, en wordt die inleg voor iedere medewerker belegd op een eigen rekening. De uiteindelijke pensioenuitkomst hangt dan af van de inleg en het beleggingsrendement.

Voor kleine werkgevers is dat een overzichtelijk model. Je weet precies wat je per maand kwijt bent, zonder verrassingen achteraf. Je kunt de inleg bovendien afstemmen op je situatie, bijvoorbeeld per team of per contractvorm. Sommige werkgevers kiezen voor matching, waarbij jij bijlegt wat de medewerker zelf inlegt. Dat stimuleert medewerkers om ook zelf aan hun pensioen te denken.

Zo zet je de regeling praktisch op

Het opzetten verloopt bij moderne aanbieders grotendeels digitaal. Je bepaalt eerst je wensen, zoals de hoogte van de inleg en voor wie de regeling geldt. Daarna worden je medewerkers aangemeld en krijgt ieder teamlid een eigen pensioenrekening. Wil je als ondernemer op die manier pensioen regelen voor werknemers, dan kan dat bij sommige partijen al binnen een week.

Let bij het kiezen van een aanbieder in elk geval op deze punten:

• Toezicht: kies een partij die onder toezicht staat van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) en De Nederlandsche Bank (DNB), zodat je zeker weet dat de aanbieder een vergunning heeft.
• Beheer: een werkgeversportaal waarin je zelf medewerkers aan- en afmeldt, scheelt je administratie bij elke personeelswissel.
• Flexibiliteit: de regeling moet meegroeien met je bedrijf, van je eerste medewerker tot een volledig team.

Een partij als Viveapp combineert die punten in één platform, waarbij werkgevers de regeling beheren en medewerkers via een app inzicht houden in hun eigen opbouw.

Begin met een bescheiden inleg en verhoog die later

Je hoeft niet meteen de meest uitgebreide regeling neer te zetten. Een bescheiden inleg die je later verhoogt, is beter dan jarenlang niets doen. Elke maand dat er wordt ingelegd telt mee, omdat rendement op rendement zich over de jaren opstapelt.

Neem pensioen daarom op in je personeelsplanning, net zoals je dat met salarissen en opleidingsbudget doet. Controleer of je onder een verplicht fonds valt en vergelijk een paar aanbieders. Reken daarna uit wat een inleg van enkele procenten van de loonsom je maandelijks kost. Met die cijfers op tafel is de beslissing een stuk makkelijker te nemen.